הלוואות

הלוואות תקציביות:

• הלוואות תקציביות ניתנות ע"ב מכרז משרד הביטחון בו זכה הבנק הבינלאומי.
• הריבית על הלוואות אלו נקבעת על ידי החשב הכללי במשרד האוצר ומתעדכנת כל שלושה חודשים.
• מרגע מימוש ההלוואה בבנק הריבית קבועה למשך 5 שנים ולאחר מכן משתנה בהתאם לריבית העדכנית.
• הזכאות להלוואה תקציבית מותנית בכך שלא מוטלים עיקולים או מוגבלויות על חשבון העו"ש של משרת הקבע.
• הזכאות להלוואה תקציבית הינה החל מוותק בשירות קבע של 24 חודשים לכל הפחות, ויתרת שירות של שלושה חודשים או יותר.
• הזכאות להלוואה תקציבית בסכום המקסימאלי הינה החל מוותק בשירות בקבע של שמונה שנים וחודש.
• החזר חודשי בגין הלוואות אלו הכוללים סכום קרן וריבית מנוכה דרך תלוש השכר.
• הלוואות אלו ניתנות למשרתי קבע בלבד.

סוגי ההלוואות התקציביות:

בכל נקודת זמן ניתן לממש עד 4 הלוואות תקציביות לכל מטרה. 

לא ניתן לממש הלוואות תקציביות למטרות דיור. 

יש 3 קטגוריות של הלוואות תקציביות: 

• הלוואה תקציבית עד 30 אש"ח
• הלוואה תקציבית בין 30 אש"ח עד 40 אש"ח
• הלוואה תקציבית בין 40 אש"ח עד 50 אש"ח

מהקטגוריות הנ"ל ניתן לבחור תמהיל של עד 4 הלוואות ועד לתקרה מקסימלית לפי ותק, כאשר התקרה המקסימלית היא מעל 97 חודשים בשירות קבע תקין והינה עד 180 אש"ח. 

במידה וקיימות לך הלוואות תקציביות מהמכרז הישן (לפני 1.12.2023), ניתן לקבל השלמה של הלוואות תקציביות לפי התקרה החדשה בהתייחס לסכום ההלוואה המקורית שנלקחה במכרז הישן. לדוגמא אם לקחת הלוואות ישנות בסך 100 אש"ח והוותק שלך בקבע הוא 100 חודשים, תוכל לקבל השלמה לתקרה הממקסימלית של 80 אש"ח אותם תרכיב/י על ידי 2 הלוואות מהקטגוריות שפורטו למעלה.

בעת סיום שירות הקבע (לא כולל פרישה לגמלאות), עלייך לפרוע את יתרת ההלוואות התקציביות שנטלת בשירות הקבע.

יתרת ההלוואות תנוכה אוטומטית ממענק השחרור ובמידה ותיוותר יתרת הלוואות, יהיה עליך להסדיר את פרעונן מול הבנק הבינלאומי מיידית עם שחרורך.

מיחזור הלוואות יתאפשר לאחר חודשיים לפחות ממועד מימוש ההלוואה בפועל, מתן ההלוואה כפוף לשיקול דעת הבנק המלווה.

גובה ההלוואה מכל סוג לה זכאי הלווה ייקבע עפ"י הוותק בשירות קבע וגובה מכסת ההלוואות שהוגדר על פי גוף המדיניות.

במקרה של הנחיה משפטית, דירוג אשראי בעייתי (חדלות פרעון), מקסום מגבלת ההלוואות או יכולת החזר נמוכה שמורה הזכות שלא לאשר בקשה להלוואה.

הלוואות בנקאיות:

הלוואה צמודה לריבית הפריים:

הלוואות בנקאיות הינן הלוואות הניתנות מכספי הבנקים. לבנק שמורה הזכות שלא לאשר הלוואה מכל סיבה אשר הוא מוצא לנכון.

הלוואה בנקאית למשרתי קבע וגמלאים ניתנת לכל מטרה מלבד למטרות דיור.

הזכאות להלוואה בנקאית הינה החל מוותק שירות בקבע של 24 חודשים לכל הפחות, ויתרת שירות של שלושה חודשים או יותר.

הזכאות להלוואה בנקאית בסכום המקסימאלי הינה החל מוותק שירות בקבע של 97 חודשים, החזר חודשי בגין הלוואה זו הכולל סכום קרן וריבית מנוכה דרך תלוש השכר.

ניתן להגיש בקשה להלוואה זו לאחד מהבנקים הבאים: הבינלאומי, הפועלים, לאומי. בגין הלוואה זו מעל 100 אש"ח, תיתכן עמלת עריכת מסמכים שתיגבה ישירות מהבנק.

הלוואה בנקאית צמודה למדד- למשרתי קבע וגמלאים:

הלוואה הניתנת לכל מטרה. הזכאות להלוואה זו הינה החל מוותק שירות בקבע שלושה חודשים, לכל הפחות, ויתרת שירות של שלושה חודשים או יותר.

החזר חודשי בגין הלוואה זו הכולל סכום קרן, ריבית והצמדה למדד מנוכה דרך חשבון העובר ושב של משרת הקבע. הלוואה זו ניתנת למימוש על ידי הבנק הבינלאומי בלבד.

הלוואת גישור על חשבון מענק פרישה:

הזכאות להלוואה זו הינה למשרתי קבע המשויכים לפנסיה התקציבית בלבד ומעל גיל 38. הלוואה זו תינתן מכספי הבנק על חשבון מענק הפרישה שיעמוד לזכות משרת הקבע במופת.

הלוואה זו הינה מסוג הלוואת גישור (בלון) משמע, מדי חודש ינוכה מחשבון העובר ושב של משרת הקבע סכום הריבית בגין ההלוואה בעוד סכום הקרן (סכום הלוואה שנלקחה במקור) ישולם בסכום אחד מחשבון העובר ושב של משרת הקבע ביום פירעון ההלוואה או בפרישה- המוקדם מביניהם. 

בעת הפרישה, תועבר מקדמה ע"ח מענק הפרישה לטובת פרעון ההלוואה. במידה ומשרת הקבע עדיין לא פורש והגיע למועד פרעון ההלוואה, יש לפרוע את ההלוואה או לפתוח הפניה להארכת ההלוואה כחודשיים לפני מועד הפרעון.

הלוואה זו ניתנת לכל מטרה מלבד למטרת דיור. החזר חודשי בגין הלוואה זו הכולל ריבית בלבד מנוכה דרך חשבון העובר ושב של משרת הקבע.

הלוואה זו ניתנת למימוש על ידי אחד מהבנקים הבאים: הבינלאומי, פועלים ולאומי.

בגין הלוואה זו, מעל 100 אש"ח, תיתכן עמלת עריכת מסמכים שתיגבה ישירות מהבנק.

טיפים לבחירת הלוואה:

1. ככל שמספר ההחזרים גדול יותר, כך תשלמו יותר על ההלוואה. חשוב מאוד שסכום ההחזר יהיה סכום שתוכלו לעמוד בו לכל אורך תקופת ההלוואה. זכרו להתחשב בכל ההוצאות השוטפות וגם בהוצאות חד פעמיות גבוהות שתכננתם כמו חופשה, רכישת רכב וכדומה
2. התייעצו עם יועצים שאתם סומכים עליהם , אשר יוכלו לייעץ מהי ההלוואה המתאימה לכם ביותר. טיפ זה נכון במיוחד להלוואות גדולות (משכנתא למשל) אך מתאים גם להלוואות קטנות ובינוניות
3. השותפים הפיננסים של "חבר" מציעים שירות ייחודי של ליווי והדרכה כלכליים על מנת לסייע להתנהלות כלכלית תקינה. למידע נוסף ניתן לפנות לאתר "חבר" .
4. אי עמידה בפרעון ההלוואה עלול לגרום חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל, קחו בחשבון שהעונש יהיה לא רק קנס כספי אלא יכולה להיות פגיעה גם בדירוג אשראי. הדבר עשוי להשפיע על ההחלטה האם לתת או לא לתת הלוואות נוספות בעתיד.
5. בנק אוצר החייל מופיע כעת תחת קבוצת הבנק הבינלאומי הראשון, הקבוצה כוללת בתוכה בנוסף את הבנקים: יובנק, פאג"י. לקוחות הקבוצה יקבלו את הריבית בהתאם ללקוחות הבנק.
6. בהתאם להנחיות בנק ישראל, לא ניתן לקבל את ההלוואות למטרת דיור או שיפוץ.
7. בעת שחרור מצה"ל, יתרת ההלוואות שבתלוש השכר תנוכה ממענק השחרור. 

לשאלות ותנאים נוספים ניתן לפנות למוקד האשראי בטלפון 1111 שלוחה 2 ולאחר מכן 3.

להגשת בקשה להלוואה ולצפייה בזכאויות לקבלת הלוואות, ניתן להיכנס אל "מערכת בקשת הלוואות" ביישומון צ360. 

לכניסה למערכת לחצו כאן

קישור למדיניות ההלוואות העדכנית לחצו כאן